据贴现业务知识的概述:
中央银行的再贴现业务是为在当地中国人民银行开立存款账户的银行办理的。银行对商业汇票贴现后需要资金时,可以向中国人民银行申请再贴现。合格商业汇款的持有人可向银行申请用未到期的商业汇款和贴现凭证进行贴现。
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持票人以未到期的汇款向银行申请贴现时,应按汇款填制贴现回单,并按规定在联签上签字,随汇款一并送至银行。银行信贷部门应当按照信贷办法和支付结算办法的有关规定进行审查。符合要求的,折价在“银行审批”一栏注明“同意”字样,经相关人员签字后送会计部门。
贴现银行向中国人民银行申请再贴现时,必须持有、商业汇票或已贴现但尚未到期的银行汇票,填写再贴现凭证,在汇票上背书,并发送给中国人民银行。经审核,符合条件的,中国人民银行将再贴现。
会计部门收到背书转让的汇款和贴现回单后,应当按照支付结算方式的有关规定进行审核,并按照支付结算方式规定的贴现期限和贴现率计算贴现利息和支付的贴现金额。计算方法是:贴现利息=汇款金额贴现天数(月贴现率30天)已付折扣金额=汇款金额-折扣利息
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